明确两个“严禁”！北京金融监管局“重拳”打击非法存贷款中介

　　声称“可快速代办低息贷款”这样的短信或电话，很多金融消费者可能都接到过。一些非法金融中介，特别是非法贷款中介精心编织各种套路，看似诱人，实则布满陷阱，让众多急于用钱或缺乏金融知识的金融消费者深陷其中，苦不堪言。

　　为深化源头治理，8月11日，记者从国家金融监督管理总局北京监管局（即北京金融监管局）获悉，该局坚决整治非法存贷款中介乱象并已推出一套“强责任、全覆盖”的组合拳，切实保护金融消费者合法权益。

　　明确两个“严禁”，全面开展线索摸排

　　其中，关于“强责任”，北京金融监管局要求，辖内机构加强助贷业务管理，特别提出两个“严禁”，即严禁机构与非法存贷款中介开展合作、严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。

　　关于“全覆盖”，北京金融监管局表示，将全面开展线索摸排，通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。

　　此外，关于“严打击”，据北京金融监管局介绍，该局将积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，合力打击非法团伙。

　　值得关注的是，北京金融监管局强调，将从严从快惩治银行“内鬼”，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。

　　非法存贷款中介常用套路揭秘

　　全国范围内，不法金融中介侵害金融消费者个人合法权益的事情屡见不鲜。截至8月11日，记者在黑猫投诉 平台看到，共有7410条投诉中包含搜索词“贷款中介”。

　　近年来，部分企业和企业主也成为不法中介变相“高利贷”侵害的群体。

　　据北京金融监管局披露，2023年，北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话，询问“最近是否有资金缺口”，许诺“可快速代办低息贷款”。因吴某的企业的确资金紧张、经营困难，于是他与中介公司多次沟通，对方再三承诺“只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水”，同时明确表示“代办业务仅收取2个点的费用，银行贷款利率不超过5%”。签订合同后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的企业经营性贷款。不料贷款到账当日，中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”，最终吴某仅获取到500万元左右的信贷资金。事情曝光以后，经过多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然持续存在。

　　对此，据北京金融监管局介绍，当前，非法存贷款中介问题表现形式复杂，不法分子常见套路主要有以下几种：

　　一是虚假营销与低息诱惑。对外声称“与银行有合作”“可通过内部渠道办理贷款”或冒充“××银行贷款中心”等名义，诱骗消费者通过其办理所谓“额度高、利率低”的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群，协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，甚至勾结银行机构个别员工，共同骗取通过授信审批、实现贷款发放，借款人则为少量报酬甘愿成为“职业背债人”。三是实施“套路贷”犯罪。以“小额贷款公司”等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相“担保”等相关协议，制造贷款交付的银行流水痕迹，随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。

　　北京金融监管局特别提示，广大金融消费者要提高警惕心，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。